[摘要] 在申请贷款的时候，经常被问到，工资是银行代发的还是现金的呢?为什么会问到这个问题呢?因为银行流水在贷款时候，是审核的一个重要因素。今天小融就给大家普及一下这方面的知识。
银行流水是指银行活期账户(包括活期存折和银行卡)的存取款交易记录，也称银行账户交易对账单。指的是客户在一段时间内与银行发生的存取款业务交易清单。
银行流水种类:
有效流水又分为工资流水、转账流水、自存流水三种。
工资流水是属于银行完全认可的个人收入证明，它是扣除了社保、公积金后的收入，体现了本人工作的稳定性和保障性。
转账流水是指通过柜台、网络或网银转账的交易记录，如果有固定时间，固定金额的转入，则属于银行认可部分。
自存流水是指通过现金或者本人他行银行卡转账存入的流水，属于有效流水。
什么样的流水才算有效?
1、24内不能存入取出的部分，也就是不能当天存入当天取出;
2、.针对信用贷款，连续3个月或6个月有金额存入，余额不为零;
3、.针对信用贷款，存入时间和金额固定;
4、多存少取，存入1000取500，反之则为无效，支出大于收入;
5、如果工资走现金形式，银行流水无法在转入方体现工资收入，请在固定时间存入固定的金额，这样也能体现有效的收入。
一般来说，办理贷款需要提交3-6个月的个人银行流水作为参考，流水能直观地看到一个人的收入和消费，从而可以让金融机构计算出个人的收入和支出，证明还款能力。通过现有的数据来判定能借出的贷款金额，并且还多少才不影响一个人或者一个家庭的正常生活。
流水如何影响贷款通过率?
个人银行流水中，有借、贷两方。借方为支出方;贷方为存入方。
贷方更会通过日常消费的摘要看判断借款人的日常消费模式、投资生息的金额、个人转账对象是否存在风险隐患等行为。好考量贷款是否批准申请人的额度。
另外，结合个人银行流水和征信记录还能计算出个人的负债比例，一般不超过70%。
所以，贷款时提供真实、有效的银行流水能够帮助你了解自己的财务状况，从而反推敲出适合你的贷款额度和还款金额，避免还款压力太大产生，影响个人信用。如果还有其他资产证明来作为辅助材料，则可以申请更高额度的贷款。
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