[摘要] “现在拉存款真的是越来越难了！”，这几乎是每个银行人的心声，每到月末、季末、年末，银行在很多时点都会考核存款指标。
很多人可能会有疑问，银行这么有钱的主儿，还会缺钱吗？缺！非常缺！前有央行货币政策上的挤压、去杠杆，后有银监会密集发布新规收紧同业业务，央行三连招后，银行从央行那儿本来能得来的便宜钱现在没了。
一、银行拉存款的目的是什么？
1、现在银行都在商业化 有了存款他们在贷出去获得利润
存款就是银行的利润来源。银行用一定的成本获得存款（客户的存款利息），然后用远远高于这个存款利息的贷款利率将存款贷给需要的人，获取利息差额赚钱。如一年定期存款利率2.25％，而一年贷款利率达到5.06％。银行一方面要拉存款，另一方面要想办法把钱贷出去，否则也是赚不到钱的。
2、存款和贷款量越大,低风险收入就越高
即使不把钱拿出去做贷款，银行存款去其他银行，按照金融同业存款利率也比我们的存款高，差价就可以成为银行的利润.
二、银行“抢钱大战”打响
在前阵子的博鳌论坛上，央行行长易纲说：虽然我们有基准利率作为一个指导，但是在未来，借款和存款利率也将会主要由市场来决定。
为了限度揽储，各大银行纷纷上浮大额存款利率。目前四大行一年期30万大额存单均较基准利率上浮45%，股份制银行100万起存的大额存单上浮50%，城商行上浮幅度达到55%。
看到这个上浮比例，是不是有些心动？别急，我们先弄明白什么是大额存单再说。
三、大额存单是什么？
顾名思义就是金额较大的存单，个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。金额越大，期限越长，利率也就越高。
可以看到，这个认购的门槛还是很高的，几乎与高端银行理财产品的要求相持平了。既然要求整儿高，是不是也会可观呢？
四、大额存单是否值得投资？
“上浮50%”，乍一看好像是很高了，虽说大额存单的利率上浮幅度较大，和定存相比，也要高出不少，但仔细一算，一年期定存基准利率是1.5%，上浮50%后也仅为2.25%，其实并没有想象中的那么诱人。
就算是期限长一点，效果不会太明显。我们拿中国银行来说，两年期大额存单的年化利率仅为2.98%，三年期的也不过是3.7%。如果仅从来看，对于部分投资者来说，吸引力并不大。
大额存单的优势在于其确定性或资产安全性。在资管新规落地，理财打破刚性兑付、理财投资可能有损失风险的时候，大额存单的优势就会非常明显。能够吸引一些年纪较大的客户或资产多元配置的人群。
综上所述，小小金融认为这种大额存单利率上浮对于那些高净值人群来说是利好，而对于两手空空的或有更好投资渠道的人群来说，显得就有些鸡肋了。
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